છેલ્લા ત્રણ વર્ષમાં ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડના ઉપયોગમાં ઘણો વધારો થયો છે. આનું કારણ ગ્રાહક ખર્ચમાં વધારો અને ડિજિટલ પેમેન્ટનો વધતો ટ્રેન્ડ છે, પરંતુ રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) ના તાજેતરના ડેટા અનુસાર, ડિસેમ્બર ૨૦૨૪ સુધીના ૧૨ મહિનામાં ક્રેડિટ કાર્ડ સેગમેન્ટમાં NPA એટલે કે ડિફોલ્ટ રકમ ૨૮.૪૨% વધીને ૬,૭૪૨ કરોડ રૂપિયા થઈ ગઈ છે. તે સ્પષ્ટ છે કે ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ વધવાની સાથે ડિફોલ્ટનું જોખમ પણ ગંભીર બની રહ્યું છે. ગ્રાહકોએ સમજદારીપૂર્વક ખર્ચ કરવો જોઈએ અને સમયસર ચૂકવણી કરવી જોઈએ, નહીં તો આ સુવિધા બોજ બની શકે છે.
RBI ના ડેટા અનુસાર, ડિસેમ્બર ૨૦૨૩ માં ક્રેડિટ કાર્ડ NPA રૂ. ૫,૨૫૦ કરોડ હતા, જે હવે વધીને રૂ. ૬,૭૪૨ કરોડ થઈ ગયા છે. આ તેજી અર્થતંત્રમાં મંદીના સમયગાળા દરમિયાન થઈ છે. ડિસેમ્બર ૨૦૨૪ સુધીમાં ક્રેડિટ કાર્ડ સેગમેન્ટની કુલ લોન ૨.૯૨ લાખ કરોડ રૂપિયા હતી, જેમાંથી ૨.3% (૬,૭૪૨ કરોડ) NPA છે. ગયા વર્ષે આ આંકડો ૨.૫૩ લાખ કરોડ રૂપિયાના બાકી લેણા પર ૨.૦૬% હતો.
ધ ઈન્ડિયન એક્સપ્રેસ અનુસાર, એક RTI જવાબ મુજબ, ડિસેમ્બર ૨૦૨૦ માં ક્રેડિટ કાર્ડ NPA માત્ર રૂ. ૧,૧૦૮ કરોડ હતા, એટલે કે છેલ્લા ચાર વર્ષમાં તેમાં ૫૦૦% થી વધુનો વધારો થયો છે. આશ્ચર્યજનક રીતે, આ જ સમયગાળા દરમિયાન, બેંકોએ ડિસેમ્બર ૨૦૨૩ માં કુલ NPA રૂ. ૫ લાખ કરોડ (કુલ લોનના ૨.૫%) થી ઘટાડીને ડિસેમ્બર ૨૦૨૪ માં રૂ. ૪.૫૫ લાખ કરોડ (૨.૪૧%) કરી દીધું.
પર્સનલ લોન ડિફોલ્ટર્સની સંખ્યા વધુ છે : જોકે, પર્સનલ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ સેગમેન્ટમાં ડિફોલ્ટ્સમાં તીવ્ર વધારો થયો છે. આ સમસ્યા ઉધાર લેનારાઓના દેવાના બોજમાં વધારા સાથે જોડાયેલી છે. ક્રેડિટ કાર્ડ બાકી છે તે અસુરક્ષિત છે (સંપત્તિ સુરક્ષા વિના) અને વ્યાજ દર ખૂબ ઊંચા છે (૪૨-૪૬% વાર્ષિક), જો કોઈ ગ્રાહક બિલિંગ ચક્ર પછી પણ ચુકવણી ન કરે, તો ખાતું NPA બની જાય છે. આ સ્થિતિમાં ગ્રાહકનો ક્રેડિટ સ્કોર પણ ઘટી જાય છે.
બેંકો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી રિવોર્ડ પોઈન્ટ્સ, લોન ઓફર અને લાઉન્જ સુવિધાઓની લાલચે ગ્રાહકોને ક્રેડિટ કાર્ડ તરફ આકર્ષ્યા છે. પરંતુ, એક બેંક અધિકારીએ ચેતવણી આપી હતી કે, “ગ્રાહકોએ સમજવું જોઈએ કે જો તેઓ વ્યાજમુક્ત સમયગાળા પછી પણ ચુકવણી નહીં કરે, તો તેમને ૪૨% સુધી વ્યાજ ચૂકવવું પડી શકે છે, જે તેમને દેવામાં ફસાવી દેશે.”
જોખમનું વજન ૨૫% થી ૧૫૦% વધ્યું : નવેમ્બર ૨૦૨૩ માં, RBI એ આ સેગમેન્ટ્સમાં વધતા જોખમને નિયંત્રિત કરવા માટે, ગ્રાહક ક્રેડિટ અને ક્રેડિટ કાર્ડ પર બેંકોના જોખમનું વજન ૨૫% વધારીને ૧૫૦% કર્યું હતું. RBIના નાણાકીય સ્થિરતા અહેવાલ મુજબ, આ પગલાથી વ્યક્તિગત લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડના વિકાસ દર પર અસર પડી છે.
આ બધા છતાં, ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ સતત વધી રહ્યો છે. માર્ચ ૨૦૨૧માં ક્રેડિટ કાર્ડ વ્યવહારોનું મૂલ્ય 9.30 લાખ કરોડ રૂપિયા હતું, જે માર્ચ ૨૦૨૪ સુધીમાં વધીને ૧૮.૩૧ લાખ કરોડ રૂપિયા થવાનું છે. જાન્યુઆરી ૨૦૨૫માં આ માસિક વ્યવહાર ૧.૮૪ લાખ કરોડ રૂપિયા નોંધાયો હતો, જ્યારે જાન્યુઆરી ૨૦૨૧માં તે માત્ર ૬૪,૭૩૭ કરોડ રૂપિયા હતો. જાન્યુઆરી ૨૦૨૧માં દેશમાં ૬.૧૦ કરોડ ક્રેડિટ કાર્ડ હતા, જે જાન્યુઆરી ૨૦૨૫ સુધીમાં વધીને ૧૦.૮૮ કરોડ થઈ ગયા છે.